§1किसके लिए

  • अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों से कर्ज़ लेने वाले सूक्ष्म और लघु उद्यम

काम की है अगर

बैंक से Rs 20 लाख तक माँगने वाली हर सूक्ष्म और लघु इकाई

समय न लगाएँ अगर

मध्यम उद्यम (नियम सिर्फ़ MSE के लिए है)

§2पात्रता

  1. MSE क्षेत्र की इकाई (Udyam वर्गीकरण के अनुसार सूक्ष्म या लघु)।
  2. Rs 20 लाख तक का कर्ज़। PMEGP से पैसा पाने वाली इकाइयों को भी Rs 20 लाख तक बिना गिरवी कर्ज़ मिलना है।

§3लाभ

  • बैंकों को निर्देश है कि MSE इकाइयों के Rs 20 लाख तक के कर्ज़ पर गिरवी न लें (RBI MD para 4.1)।
  • अच्छे रिकॉर्ड और वित्तीय स्थिति के आधार पर बैंक अपनी नीति से Rs 25 लाख तक गिरवी की शर्त हटा सकते हैं।
  • इसी Master Direction में कर्ज़ लेने वाले के दूसरे अधिकार: कर्ज़ आवेदन ठुकराने का लिखित कारण; एक ही खिड़की से Rs 1 करोड़ तक का मिला-जुला कर्ज़ (टर्म लोन और कार्यशील पूंजी)।

§4नियम — सहायता का तरीका

  1. कर्ज़ लेने वाला अपनी मर्ज़ी से बिना गिरवी सीमा के अंदर सोना-चाँदी गिरवी रखे तो यह नियम का उल्लंघन नहीं (RBI MD para 4.1)।
  2. बैंक जहाँ लागू हो Credit Guarantee Scheme का कवर ले सकते हैं।
  3. MSEs के लिए कार्यशील पूंजी (Nayak Committee): Rs 5 करोड़ तक की सीमा के लिए अनुमानित टर्नओवर का कम से कम 20% (RBI MSME FAQ)।
  4. 1 Oct 2019 से MSE कर्ज़ एक बाहरी बेंचमार्क से जुड़े हैं (RBI MSME FAQ)। RBI दर तय नहीं करता।

§5दस्तावेज़

प्रकाशित नहीं

गाइडलाइन में दस्तावेज़ों की सूची नहीं दी गई है। आवेदन से पहले पोर्टल या बैंक से पूछ लें — हम अंदाज़े से सूची नहीं बनाते।

§6आवेदन कैसे करें

  1. 1

    किसी भी बैंक शाखा में कर्ज़ का आवेदन करें। अगर Rs 20 लाख तक के कर्ज़ के लिए बैंक संपत्ति या तीसरे व्यक्ति की गारंटी माँगे, तो RBI Master Direction para 4.1 का हवाला दें और बैंक की शिकायत शाखा में शिकायत करें, फिर RBI CMS (cms.rbi.org.in) पर।

§7फ़ायदे और नुकसान

फ़ायदे

  • यह बैंकों पर बाध्यकारी नियम है, सिर्फ़ अनुरोध नहीं।
  • सरकार ने सभी बैंकों से Rs 20 लाख वाले नियम का सख़्ती से पालन करने को फिर कहा है (Lok Sabha जवाब, 23 Jul 2026)।

नुकसान

  • यह बैंकों पर लागू है। NBFCs और MFIs इस Master Direction में नहीं आते।
  • बैंक फिर भी गुण-दोष के आधार पर कर्ज़ मना कर सकता है। नियम सिर्फ़ गिरवी माँगने से रोकता है।

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स्रोत

  1. RBI Master Direction - Lending to MSME Sector (updated as on 9 Feb 2026)
  2. RBI Bulletin: Governor Sanjay Malhotra, remarks at International MSME Day week, 22 Jul 2026
  3. Lok Sabha Unstarred Question 725, answered 23 Jul 2026 (Ministry of MSME)
  4. RBI FAQs - Micro, Small and Medium Enterprises (updated 29 Jul 2025)

18 अक्टूबर 2026 को जाँचा गया। केवल जानकारी के लिए — विभाग या बैंक से पक्का करें। कोई गलती दिखी? बताएँ.